新能源汽车保险产品存在的问题

1、新能源车如何购买车辆保险？买车险注意哪些方面？

目前销售火热的新能源汽车，受到了很高的关注度，和普通的汽车一样，新能源汽车也需要先购买车险才可以上路行驶。新能源车如何购买车辆保险？给新能源汽车购买车险时应该注意哪些内容？因为新能源汽车构造比较特殊，因此在购买车险的时候，需要了解车险保障的条款，需要重点查看新能源汽车商业保险专属条款，需要将汽车的电池，电机以及充电桩都纳入到车险保障范围。

2、新能源汽车可能存在哪些潜在的故障问题？

新能源汽车可能存在哪些潜在的故障呢？我认为具体在以下方面：

首先是电池故障，新能源汽车对于电源供电电池的要求较高,一旦出现电池故障则会严重影响新能源汽车的使用寿命。但是新能源汽车本身的电池能耗较高,当续时里程上调时,或使用年限过高,同样都会对电池产生不同影响。较为常见的电池故障包括:温度故障、车体绝缘故障、通讯故障、电池高压互锁故障、充电故障等以及由于电池供电效率不足所造成的故障类型。

其次是整车供电失灵故障，这是新能源汽车极为严重的故障,发生类似情况是保险丝故障、接线插头松动、电源开关故障等等。保险丝在电压过高情况下起到了保护车体设备用电安全的作用，一旦保险丝故障出现时,责任容易造成供电电压的不稳定性,间接造成电路故障。而接线插头松动时也容易造成整车供电失灵的现象,类似虚接现象也是电路供电不足的另一种故障因。电源开关故障因素较多,可通过万用表测量电源开关输入、输出线两端电压来判断。

 再次是充电故障，多数情况下电池故障类型与充电问题干扰有关。一方面,完成物理链接后,可启动充电状态,但无法完成充电作业。另一方面,充电过程中无故停止充电作业。这是由于充电环境并不稳定所造成,动力电池在充电时内部环境温度并不十分稳定,当低于-20C或高于65C时容易出现类似问题。

 最后是动力电池的故障，一方面温度因素是由于电池在充电或运行前后的温差过大而造成，或者散热风扇运行间断,水冷循环装置失灵等情况,发生类似问题时均无法对运行状态下的动力电池保证稳定降温。另一方面，在排查类似电池故障的过程中，需重新拔插风扇插接头,验证风扇单独供电效果和运行状态。在运行状态下的电池温度可受到外部环境影响,温度过低或过的因素主要与散热风扇故障存在较大的关联度,而温度探头损坏也是产生类似问题的必然因素。

3、购买新能源汽车的保险，需要考虑哪些情况?

对每一位汽车用户来说，购买汽车保险是作为自己用车的一个基本保障，毕竟我们谁也不知道自己在用车过程中会遭遇些什么意外、或者一些自然灾害，买了保险之后，用车才会更加踏实。对于目前比较火的新能源汽车，同样如此。那么，购买新能源汽车的保险都需要注意些什么问题？首先，我们都知道新车的保险主要有强制险、第三方责任险、车辆损失险、车辆被盗/抢险、划痕险、自燃险等，每一项保险的范围不同，费率也不同。我们购买新能源汽车目前是可以享受补贴优惠的，但是保险公司并不是按照补贴后的价格计费的，所以保费相对于燃油版 的来说，略偏高，所以用户就觉得补贴的价格又被保险费“挪用”了。但是新能源汽车的保险跟燃油版汽车的保险是有一定区别的，所以我们购买的时候需要仔细研究，不可轻易被“潜规则”了。

其次，在购买新能源汽车保险的时候，我们应该了解一下保险及新能源汽车的一些常识，比如自燃险，新能源汽车在研发过程中就已经做过了非常严谨的测试，对于电池的自燃问题做好了足够的保护安全措施，不像燃油版那样易起火，所以无需购买；另外就是涉水险，其实这项保险主要是针对发动机进水后进行赔付的，但是电动汽车根本不存在发动机，所以买了也没用；再者就是现在很多车都具备定位和远程锁定功能，所以盗抢险也没有必要购买。

当然，因为新能源汽车优惠补贴前的指导价比燃油版贵了很多，所以保费算下来也随之偏高，但是除去一些“潜规则”的保险不必购买之后，实际与燃油版的保价相差并不大，所以无需在有意向购买新能源汽车的时候，因为保费的问题转向选择燃油版汽车。

总而言之，新能源汽车有它自身的特殊性，所以不必完全按照燃油版汽车的保险进行购买。随着政策制度的不断完善，相应的保险公司也应该针对新能源汽车制定对应的条款，让消费者无需为一些没必要的保险浪费钱。

4、电动车企推定制化保险产品，是否可以解决消费者买保险痛点？

保险作为车辆的基本保障，可以通过保险转嫁一些潜在的风险，现在买车基本上都会购买保险，对于新能源汽车而言，至今仍套用燃油车保险体系。并没有单独的针对于新能源汽车的保险推出和制定，在保险上面这造成了用户和保险公司双“委屈”局面，随着新能源汽车保有量的增长，购买新能源汽车的人也开始增多，为了解决消费者在购买电动汽车的卖保险的痛点，电动车企推定化保险产品，对于定制化保险产品的推出，是否可以解决消费者买保险的痛点？

从车企推定制化保险产品上面来看，还是持有怀疑态度的。首先要解决消费者买保险的痛点还是需要统一的行业标准，以及政策化的引导，对于车企推定化保险产品会存在车辆事故后鉴定的问题，现阶段，国内电动汽车保险事故较少，以电池的赔付方面来说仍存在很多争议。保险公司无法对电池损坏情况进行评估，无法给出赔付；车辆厂商以涉密技术为借口不公布电池损坏情况和价值。这两方面让电池承保和赔付成为空谈。

尤其是车辆在一些细节的保险保障的问题上面，毕竟鉴定的标准是由车企和保险公司谈判所制定的，而这些定制的标准上面在价格上面是会高于普通的车险标准的，另外从另一个角度上面来说，合作的保险，没有相应的法律法规来作为支撑的话，到后期的索赔上面或许会存在一些问题，所以这对于消费者来说或许会遇到一些麻烦，当然要是合理并且严格的遵守相应的条约条款那么是可行。

而车险是动一发会牵扯全系的，也就是说，一旦理赔来年的保费肯定是有增加的，再者定制化的产品基本上是属于隐性产品，所以从性价比上面来看，虽然可以保障全车，但优惠上面和省钱上面基本上就难达到实惠了，综合电动车企推定制化保险产品，主要还是为了增加车辆的用车体验和销量量，而没有切实的落实那么也会成为空谈。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

5、新能源车险市场酝酿新变革，行业痛点如何缓解？

1、在国家倡导的“双碳”战略背景下，发展新能源汽车成为节能减排的重要目标，对于应对全球变暖、实现绿色低碳高质量发展意义重大。因此，新能源车险市场潜力巨大，面对当前新能源车险产品兴起业内专家普遍认为，整合、优化、创新将进一步巩固车险综合改革立足成果，为今后进一步深化转型做好充分准备。

2、深化车险改革窗口开启，根据商务部公布的数据，今年1-9月，新能源汽车销量达到215.7万辆，同比增长1.9倍。根据中国新能源汽车发展条例预计到2035年，新能源汽车保有量将达到2000万辆左右。与此同时，车险市场正在酝酿新一轮改革。从监管者的角度来看，新能源汽车保险改革的主要目标是“确保市场整体不上涨”，制定新能源汽车专属条款，计算新能源汽车纯风险率，基于创新车险销售平台降低附加费利用率，定期回溯率，形成费率常态化调整机制。

3、随着改革的进一步推进，车险费用空间受到挤压，大部分保险机构将精力从收费竞争转向服务竞争，依靠服务收费维持中型保险中介机构逐步退出车险领域。可以看出，一年来，“降价、增保、提质”阶段性目标已经实现，夯实基础成为银行工作重点。业界一致认为，进一步深化改革的时间窗口已经打开。

4、优化产业加速融合，从新能源汽车保险市场来看，由于新能源汽车没有专属的保险条款，新能源汽车仍然适用燃油汽车保险制度，保费较低需要参考补贴前的车价，导致新能源汽车溢价高，给车主带来不便。显然，新能源汽车带来的巨大保险需求为深化车险改革奠定了基础，但围绕新能源汽车的保险产品创新和风险化解方案等一系列问题，也需要业界不断努力，攻克。今年8月，中国保险业协会发布新能源汽车商业保险专属条款，推动新能源汽车商业保险迈上新台阶。

5、记者在采访中了解到，今年6月，中国汽车工程研究院与中再财险联合发起成立了车险联合实验室，重点研究新能源汽车保险研究与风险控制。截至目前，实验室累计采集行业数据6000万条，车机动态数据超过340万条，订单17000条数据深度分析和大数据挖掘重点关注电池发热失控风险、主险保费是否充足、商业三险针对高尾风险三个层次，支撑模型研究也进入了研发的深水阶段。

6、“新能源车险既是空白又是短板，主要体现在风险需求与保险条款的错配、保费率与行业风险保费的错配。随着保有量的增加，新能源车险几何水平不断提升，新能源车险短板亟待补充。 ”中再财险精算师龙翔告诉金融时报，目前，新能源汽车风险特征发生变化，传统车险已经无法满足新能源汽车的安全需求。现在新能源汽车保险综合成本率或达到150%以上。 

7、中国汽车工程研究院相关负责人表示，随着新能源汽车市场的蓬勃发展，车险市场也处于改革阵痛之中。 跨行业数从流通来看，定价模式的创新、保险产品的变革、自动驾驶技术的演进等新技术带来了新的问题，将给汽车和保险行业带来新的问题面对挑战，解决行业问题的关键在于创新。 只有在产品、商业模式和运营策略上进行创新和突破，才能确保起步最后，它将引领汽车行业的前进方向。

6、汽车保险行业发展存在的问题

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1、汽车制造业：潜在就业市场广阔
汽车制造业是交通运输设备制造业的主要行业，其主要是指汽车的整车制造和汽车的零部件生产。
热门岗位：汽车工艺与焊接技术人员、汽车车身设计与制造、汽车零部件设计、汽车装配技术等。
对口专业：汽车制造与装配技术、汽车检测与维修技术、汽车运用技术、汽车电子技术、汽车整形技术等专业。
就业前景分析：从我国现阶段的经济发展水平，消费结构的变化以及公路等基础设施建设的情况看，我国即将进入一个对汽车需求快速增长的时期，可以说我国现在是世界上最大的潜在汽车市场，而且，这种潜在的市场正在逐步发展成现实的市场。汽车工业已被明确为我国需要大力发展的支柱性产业，已经得到国家产业政策的大力扶持。在世界范围来看，汽车产业是一个典型的寡头垄断产业，目前，我国的汽车企业和一些跨国汽车公司比较，还是比较弱小，加入WTO以后我国汽车企业将会面临很大的竞争压力，同时也面临很好的发展机会。
2、汽车服务业：蕴藏就业空间巨大.按照国际惯例，汽车服务业可分为：汽车金融、售后维修服务、汽车配件与养护、汽车保险、汽车文化等领域。目前，这些领域在国内的发展参差不齐，人才需求状况也大不相同，针对汽车服务行业蕴藏的极大就业空间，具体情况如下：
对口汽车金融行业主要业务包括汽车资本经营、汽车租赁、消费信贷等。
汽车金融服务在国外已发展比较成熟，成为厂家撬动市场的一个重要杠杆。目前国内金融界对汽车融资信贷普遍看好，但由于国家宏观调控、银行利率调高等原因，大发展还有待时日。汽车金融公司对于国内来说，还属于新生事物，目前仅有大众汽车金融（中国）有限公司、上汽通用汽车金融有限责任公司等少数几家正式获准营业。
热门岗位：销售代表、清收主管、风险评估人员等。
对口专业：汽车技术服务与营销专业
就业前景分析：根据国外发展经验，类似于目前中国内地由汽车企业直接从事汽车金融服务的并不多，主要还是由银行以及信托机构负责汽车金融服务。汽车金融人才属于有“特长”的金融从业者。
从岗位看，销售代表应是汽车金融公司的主力军，需要数量最多，主要负责沟通联系客户、经销商和银行，需要具备的能力是有关汽车销售的经验；清收主管的需求量也比较大，作为为公司负责追讨债务的人员，清收主管需要有银行工作经验，懂得信贷和担保流程；与国外比较，目前国内个人信用评估体系尚未健全，因此在国内汽车金融公司中，风险评估人员是最为关键的人才。
对口汽车维修保养方向
目前国内汽车维修保养还没有形成严格的行业标准和服务体系。随着汽车行业的发展，各类从事汽车维修保养、装潢美容的公司开始增多，但大多数规模较小。因此谁能抓住汽车维修保养商机，谁就能挖到中国汽车时代的大金矿。
热门岗位：汽车维修技师、汽车维修服务经理、汽车高级机修电工、汽车美容装潢工等。
对口专业：汽车运用技术专业、汽车电子技术专业
就业前景分析：目前该领域中最为热门且市场需求量较大的要数汽车维修人员和装潢美容人员。汽车维修人员可谓是目前汽车服务业最为紧俏的技术人才，市场缺口大，企业相互“挖角”的情况频频出现，特别是能对一些高档轿车的各种疑难杂症有很强的诊断和解决能力的高级维修人员，更受企业欢迎。汽车维修人员属于典型“灰领”，既要有汽车专业知识，熟悉机电一体原理，还要接受过专门的职业技术学校培训，并持有汽车维修工中级（国家职业资格四级）以上证书，车、钳、焊等基础金工功底扎实。
对口汽车售后服务方向
售后服务是目前汽车服务行业中发展较快的领域。在汽车销售商的利润来源中，售后服务占50%，国际上成熟的汽车公司，销售服务网点员工往往达到从事制造员工的2倍多。目前，售后服务发展的主流是4S形式，即整车销售、售后服务、零件供应、信息反馈四位一体。随着汽车时代的到来，售后服务将从单纯的售后维修转向定期的维修保养，注重对用户的技术培训和技术咨询。
热门岗位：汽车销售人员、客户代表、4S品牌店销售经理等。
对口专业：汽车技术服务与营销专业、汽车运用技术专业
就业前景分析：目前，全国汽车售后服务网点数目还不多，尚处于发展时期，因此该类岗位大有发展空间。汽车销售人员、客户代表是目前相关企业招聘量较大的职位。在招募从业人员时，往往要求应聘者持有驾照，有市场营销专业背景，有汽车销售工作经验，具备市场敏感性，能够随时把握市场动态。
对口汽车保险与理赔方向
国内的汽车保险多是售车时一并办理，存在着险种少、透明度低、操作欠规范、理赔过于繁琐等诸多问题。随着《交法》第七十六条实施细则的颁布，明确了“强制险”定义，这一领域随之也有了更大的改善余地和发展空间。据悉，目前汽车保险已经占到世界非寿险的60%，国内汽车保险营业额也在财产保险中位居第一。可以预见未来发展空间还将扩大。
热门岗位：汽车保险估价与事故理赔、专业汽车保险代理人等。
对口专业：汽车技术服务与营销专业
就业前景分析：汽车保险业需要大量保险、精算、汽车、法律、营销等多方面高素质人才。目前比较热门的有汽车保险估价与事故理赔人才，缺口上万，属于紧缺人才。企业在招聘此类人员时，通常要求汽车相关专业，熟悉汽车构造，了解汽车保险索赔流程，能对事故车进行勘查估价，有驾照，电脑熟练；有汽车工作经验、保险工作经验优先。另外，专业汽车保险代理人的需求量也比较大，有丰富经验、业绩出色者目前炙手可热。
对口汽车文化方向
汽车文化产业在国内还属于新兴产业，其包含内容比较广，汽车模型、汽车体育、汽车报刊、汽车影视、汽车俱乐部等诸多文化与汽车交延领域都属于此行列。汽车文化行业在国内方兴未艾，未来发展前景广阔。
对口专业：汽车运用技术、汽车电子技术、汽车技术服务与营销专业热门岗位：汽车模型设计、汽车赛事策划组织人员等。
就业前景分析：随着越来越多的企业开始将目光投向汽车文化产业，相关的人才需求也将随之而来。目前，在仿真汽车模型、汽车收藏品、汽车纪念品、汽车书刊、汽车礼品、汽车用品等汽车文化产品的开发和销售领域，汽车文化展览、赛事等汽车文化活动领域的专业人才需求已经显现。

7、新能源车险的保费暴涨，有哪些机遇和挑战？

我认为新能源汽车保险费用的上涨，带来更多的是挑战而不是机遇，主要就是因为现在新能源汽车相比较于传统的能源汽车，还是不具备竞争优势的，之所以现在新能源汽车发展的速度比较快。一方面是因为他们在买车的时候没有购置税，而且基本上是不受到限号影响的，所以才会有很多年轻人选择购买新能源汽车。如果保费上涨的话，将会加高他们的成本，可能会导致新能源汽车的销量下降。今天我们就来探讨一下，保费上涨所带来的影响。

第一，为什么保险费用会出现上涨的状态？其实之所以会这样，我认为跟目前的市场是有一定关系的，在此前新能源汽车的保费是非常低的，字数也这样做，主要是为了吸引更多的用户购买新能源汽车来填补这个市场，同时新能源汽车在刚开始进入市场的时候，对于他的保费还没有一定的标准，所以在开始的时候，的确是比较低廉。

第二，目前的保费上涨说集中的区域。从目前各个公司给出的保费上调额度来看的话，大多数的车企保费上涨竟然高达80%，这对于用户的用车成本来说所造成的影响是非常大的。要知道保险在日常出行以及汽车使用的过程当中，占据的份额是非常大的。而且在这里还有一些文字游戏，表示基础保费下调，但却并不意味着保险费用的降低，引发了用户的一些抵触情绪。

第三，如何看待这样的市场调整？我认为这样的市场调整是非常正确的，主要是因为现在很多保险公司都看中了新能源汽车的保险。这主要是因为购买新能源汽车的一般情况下，经济条件都是比较稳定的，而且是年轻人消费能力比较高，所以他们的保费才会更高，但是这样一来的话，对于年轻消费者很明显是不太友好的。